Slik sammenligner vi

Markedet for forbrukslån kan virke uoversiktlig. Flere banker reklamerer med lav rente, men når man sender inn lånesøknaden, så blir man ofte tilbudt noe helt annet.

Vi mener likevel vi har funnet en god oppskrift for å hjelpe deg sammenligne de ulike alternativene på markedet. Dette ligger til grunn for vår sammenligning:

Bankene setter renten individuelt

Forbrukslån er et individuelt produkt. Det vil si at bankene tar utgangspunkt i din personlige økonomi når de setter renten. Faktorer som inntekt, betalingsevne og betalingshistorikk brukes for å vurdere hvilken risiko det er for at du ikke klarer å betjene lånet – og renten settes deretter. Desto høyere risiko, desto høyere rente. 

Denne egenskapen ved forbrukslån-markedet gjør det utfordrende å sette opp en best til dårligst-liste etter hvem som har lavest effektiv rente for nettopp deg.

Hva med låneeksempelet som brukes i markedsføringen? 

Har du sett noen reklamer for forbrukslån gjennom årene har du antageligvis lagt merke til at det alltid brukes et låneeksempel. Alle aktører som låner ut penger til forbrukere i Norge er nemlig pålagt å vise hvilken rente de hyppigst velger å innvilge.

Låneeksempelet kan være en grei pekepinn for hvor det er verdt å søke – men det er ingen garanti for at faktisk blir tilbudt denne renten. Har du bedre økonomi enn den gjennomsnittlige søkeren kan du få bedre rente enn i eksempelet, og motsatt hvis du har dårligere økonomi.

Uansett må du sende inn en lånesøknad for å få et reellt tilbud og sjekke hvilken rente du faktisk kan oppnå.

Slik sammenligner vi

I vår sammenligning har vi lagt vekt på å presentere viktige nøkkeltall samt fremheve fordeler og ulemper ved hver enkelt aktør. På den måten får du en rask og enkel oversikt over hvilke faktorer som skiller de ulike lånene fra hverandre.

Vi mener likevel at effektiv rente og totale lånekostnader er det viktigste å legge vekt på når du sammenligner lån uten sikkerhet. Forbrukslån har høy rente i utgangspunktet, så da er det ekstra viktig å ikke betale mer enn du må. Aspekter som hvor brukervennlig nettsiden til banken er og hvor god kundeservice de har bør være andreprioritet.

Rekkefølgen i sammenligningstabellen

Den effektive renten i låneeksemplene baseres på et gitt lånebeløp. Men om du velger å låne mer eller mindre kan den effektive renten bli ganske annerledes, avhengig av hvilke gebyrer den aktuelle banken har. Et lavt lånebeløp i kombinasjon med høyt etableringsgebyr og kort nedbetalingstid vil eksempelvis gi relativt høy effektiv rente.

Med utgangspunkt i argumentasjonen ovenfor har vi i stor grad valgt å basere rekkefølgen (fra toppen og nedover) i sammenligningen på bankenes mest brukte rente nominelle rente.

Vi ser også på nedre og øvre grense for nominell rente, da enkelte banker er villig til å tilby særlig lav rente til personer med god økonomi. Den mest brukte nominelle renten, som blir resultatet av den gjennomsnittlige søkeren, kan imidlertid være en del høyere enn den laveste mulige.

Men som sagt er det den effektive renten, som inkluderer alle gebyrer, som er viktigst å se på. Gebyrene, og følgelig hvilken profil den effektive renten får, vektlegges derfor også i stor grad.

I tillegg har vi fremhevet enkelte låneagenter vi mener er gode alternativer for å søke forbrukslån. Når du søker hos en låneagent blir søknaden din automatisk sendt til flere banker som konkurrerer om å gi deg det beste tilbudet. Således blir søknads- og sammenligningsprosessen på mange måter gjort for deg.

Hvor skal jeg søke?

Når du bestemmer deg for hvilke aktører du skal sende søknaden din til – se igjennom vår sammenligning, fokuser på rentesatser, gebyrer og profilen for effektiv rente. Plukk deg ut et utvalg tilbydere som kommer godt ut. Husk å send din søknad til flere banker – så kan du sammenligne reelle tilbud fra konkurrerende aktører.

Et alternativ er å bruke en av våre fremhevede låneagenter.

Innholdet støttes av leserne

Vi har et kommersielt samarbeid med enkelte av aktørene som omtales på nettsiden vår. Det vil si at vi kan motta provisjon gjennom annonselenkene dersom brukere vi sender videre velger å fylle ut lånesøknad hos en av våre samarbeidspartnere.

Våre sammenligninger omfatter ikke alle tilbydere av forbrukslån i Norge. Den begrenser seg til noen av de mest populære.